无担保无抵押贷款受捧

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曾经为银行所不屑一顾,也是小贷公司拿来招揽生意的无担保无抵押贷款,如今也开始进入银行的视野。

曾经为银行所不屑一顾,也是小贷公司拿来招揽生意的无担保无抵押贷款,如今也开始进入银行的视野。

记者拨打了多家银行的客服和网点电话,除了浦发银行客服专员明确告诉记者没有相关的无担保无抵押贷款以外,其他银行都有类似业务。

“现在各家银行的信用贷利率可能在年化10%-20%之间,但是复合利率最高会达到年化30%-50%。其中包含账户管理费、资金服务费等,这个利率在银行贷款中是最高的类别”,业内人士指出。据东方融资网专业融资顾问介绍,中小企业由于自身规模小,实力弱,普遍缺乏有形资产抵押等客观因素存在,长期以来难以获得银行贷款,如今不少银行开始关注信用贷款,有资金需求的中小企业客户,可以事先寻求融资顾问的帮助,根据企业自身条件,制定相匹配的融资方案。

银行态度冷热不均

从记者调查的各个银行的情况来看,对于个人无抵押无担保的贷款,态度最积极的要数平安银行和花旗银行。

“我们针对有信用卡的客户,月工资3000元以上的客户,只需要提供银行流水或租房、贷款合同就可以申请”,当记者拨通平安银行的贷款专线时,客服人员详细咨询了记者的情况。

花旗银行电话客服人员对信用贷相关情况的介绍也十分详细。

而记者在多数内资行电话客服处并没有得到如此积极的答复,大多数客服在简单介绍后就匆匆挂断了电话。

信用贷门槛各不同

记者在调查中发现,多数银行在发放信用贷时,需要提交的资料都包括银行的征信报告、缴税证明、有一定的收入要求并需要提供个人账户流水,以及一般申请贷款所需要的基本资料。

但是对于申请信用贷的门槛,各银行的具体标准却不尽相同:

平安银行需要申请者月工资3000元以上,并且不需要提交具体用途的相关资料。

工行要求税前年工资不低于6万元。

中信银行客服称,信用贷客户收入要月均大于5000元。

华夏银行业务只需要身份证明、收入证明,但是需要填写用途。

渣打银行的现贷派也只需要有稳定的收入,月收入在5000元以上,并且提供3个月的银行流水即可,在发放贷款后需要提供发票或POS机刷卡记录。

民生银行和招行的要求相对比较严格。

额度方面,渣打银行可以贷款8000元-50万元不等;花旗银行最多提供信用类贷款30万元;平安银行最多可以贷款15万元,房贷授信产品最高可以贷款30万元;工行贷款最高额是年收入的1.5倍、不超过30万元;中信银行客服人员称,信用贷可借款额度最少9000元,最多是工资的20倍;招行称,信用类贷款额度最高不超过300万元。

利率也要“看人下菜”

“一般来讲,公务员、医生这样的职业,贷款的利率就会相对较低”,一位股份制银行的业务人员告诉记者。

平安银行贷款专员介绍,该行为信用卡客户提供的无担保无抵押贷款,利率在每月1.27-2.27分之间,年利率大概在14%左右。房贷授信类贷款利率偏低,大概在年利率10%左右;华夏银行业务利率是0.7%/月;兴业银行用于旅行的信用贷一年利率8%,超过一年则为9%;中信银行每月要交总额度的0.85%作为手续费;花旗银行贷款的年利率在10%左右;渣打银行称,如果贷款额度在20万元-30万元,月利率为1.45%,年利率为17.4%。